Exenciones de bancarrota en Pennsylvania — Lo que puede conservar
Qué bienes puede proteger al declararse en bancarrota en Pennsylvania — exenciones de homestead, bienes personales, vehículo, salario y jubilación.
Sistema de exenciones en Pennsylvania
Pennsylvania permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las exenciones federales de bancarrota según §11 U.S.C. § 522(d). Un abogado puede ayudar a determinar cuál conjunto protege más sus bienes.
Exenciones clave en Pennsylvania
Homestead [§]
ninguna — Pennsylvania no tiene exención de vivienda. Pennsylvania no cuenta con un estatuto de exención de vivienda específico; el § 8123 establece la exención general de $300, la cual puede aplicarse a cualquier bien del deudor sujeto a sentencia, incluyendo bienes inmuebles. En general, los deudores de Pennsylvania pueden optar por las exenciones federales bajo 11 U.S.C. § 522(b) en lugar del conjunto estatal — consulte con un abogado. Esto protege el capital que tiene en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, la conserva en la bancarrota.
Bienes personales [§]
$300 en total sobre cualquier bien del deudor sujeto a sentencia, incluyendo pagarés, dinero en efectivo, valores y bienes inmuebles. La exención de bienes personales de Pennsylvania es muy limitada. Ciertos artículos como Biblias, libros escolares, máquinas de coser y uniformes pueden estar exentos de manera adicional. Esto cubre artículos del hogar, mobiliario, ropa y objetos personales de uso diario.
Vehículo [§]
incluido en la exención de $300 de bienes personales. Esto protege el capital en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que aún debe por él.
Salarios §42-8127
Los sueldos, salarios y comisiones están exentos de embargo mientras se encuentren en poder del empleador, excepto en casos de divorcio, manutención, pensión alimentaria por cuatro semanas o menos, daños por arrendamiento residencial, préstamos educativos de PHEAA y restitución penal/multas/costas. Esto aplica a los salarios ya devengados pero que aún no han sido pagados al momento de presentar la solicitud.
Wildcard exemption [§]
$300 (cualquier bien personal). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté totalmente cubierto por otras exenciones.
Cuentas de jubilación §42-8124
Los fondos de jubilación bajo los §§ 401(a), 403(a) y (b), 408 y 408A del IRC (incluyendo planes calificados bajo ERISA e IRA) están exentos, excepto los montos aportados dentro del año anterior a la presentación de la quiebra, las contribuciones que excedan $15,000 dentro de un período de un año (las transferencias directas desde otros fondos exentos quedan excluidas de ambos límites), y los montos considerados transferencias fraudulentas. Ciertos montos pagaderos bajo el Sistema de Jubilación de Empleados del Estado de Pennsylvania (SERS) y el Sistema de Jubilación de Empleados de Escuelas Públicas (PSERS) están exentos conforme a sus respectivos códigos de jubilación, sujetos a la Ley de Pérdida de Pensión de Empleados Públicos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).
Herramientas de trabajo [§]
los uniformes y el equipo de trabajo proporcionados por el empleador están exentos; de lo contrario, quedan incluidos en la exención de $300 de bienes personales. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.
Comparación de exenciones en Pennsylvania
| Homestead | Bienes personales | Wildcard exemption | |
|---|---|---|---|
| Qué protege | Capital en su residencia principal §11 U.S.C. § 522 | Artículos del hogar, mobiliario, ropa §11 U.S.C. § 522 | Cualquier bien no cubierto por otras exenciones §11 U.S.C. § 522 |
| Límite en Pennsylvania | ninguna — Pennsylvania no tiene exención de vivienda [§] | $300 en total sobre cualquier bien del deudor sujeto a sentencia, incluyendo pagarés, dinero en efectivo, valores y bienes inmuebles [§] | $300 (cualquier bien personal) [§] |
| Limitación principal | Solo residencia principal — no propiedades de inversión §11 U.S.C. § 522 | Pueden aplicarse límites por artículo individual y en conjunto §11 U.S.C. § 522 | Límite total sobre todos los bienes reclamados bajo la wildcard exemption §11 U.S.C. § 522 |
| Valor estratégico | Puede ser la exención más grande | Protege las necesidades del día a día | Llena los vacíos que dejan las exenciones específicas |
Cómo afectan las exenciones a la elección del capítulo
- En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes que no estén exentos. Cuanto más altas sean las exenciones, más conservará.
- En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Las exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido de su plan.
Consideraciones comunes al planificar exenciones
- ¿El capital en su vivienda está dentro del límite del homestead, o supera el tope?
- ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
- ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
- ¿Esperar para presentar cambiaría el cálculo de la exención (p. ej., un depósito grande reciente, un bono o una devolución de impuestos)?
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Preguntas Frecuentes
Respuestas generales a preguntas comunes. Los resultados específicos dependen de sus circunstancias.
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