Guía del temaÚltima actualización 2026-02-27
Pennsylvania Bancarrota Capítulo 13 — Planes de Pago
Cómo funcionan los planes de pago del Capítulo 13 — salvar su hogar, pagos del plan, cramdown y discharge al completarlo.
Cómo funciona el Capítulo 13
1
Asesoramiento crediticio
El mismo requisito que en el Capítulo 7 — un curso de asesoramiento crediticio aprobado dentro de los 180 días anteriores a la presentación §11 U.S.C. § 109(h).
2
Presentación y propuesta del plan
Su abogado presenta la petición junto con un plan de pago propuesto. El plan especifica cuánto pagará mensualmente y cómo se tratará cada clase de deuda §11 U.S.C. § 1322.
3
Comienza el Automatic stay
Toda actividad de cobro se detiene de inmediato al presentar la petición §11 U.S.C. § 362. Esto es especialmente valioso para detener una ejecución hipotecaria, ya que le da tiempo para proponer un plan que ponga al día los atrasos de su hipoteca.
4
Reunión 341 de acreedores
Similar al Capítulo 7, usted asiste a una breve reunión donde el síndico revisa su plan y sus finanzas.
5
Confirmación del plan
El tribunal celebra una audiencia de confirmación para determinar si el plan cumple todos los requisitos legales §11 U.S.C. § 1325: buena fe, mejor interés de los acreedores y compromiso de todos los ingresos disponibles.
6
Pagos mensuales
Usted realiza pagos regulares al síndico del Capítulo 13, quien distribuye los fondos a los acreedores según el plan confirmado.
7
Discharge
Después de completar todos los pagos del plan (3 a 5 años), las deudas no garantizadas restantes que califican quedan con discharge §11 U.S.C. § 1328.
Cuándo el Capítulo 13 es la mejor opción
- Está atrasado en su hipoteca y quiere salvar su hogar de una ejecución hipotecaria
- Sus ingresos son demasiado altos para pasar el Prueba de medios económicos del Capítulo 7
- Tiene propiedades no exentas que desea conservar
- Necesita manejar deudas de impuestos, préstamos estudiantiles o atrasos de manutención en forma estructurada
- Tiene un cofirmante al que quiere proteger de acciones de cobro
Cómo se calcula el pago del plan
Su pago mensual del plan depende de:
- Sus ingresos disponibles (ingresos menos gastos de vida razonables)
- La cantidad necesaria para poner al día los atrasos de deudas garantizadas (hipoteca, préstamo de auto)
- Las deudas prioritarias que deben pagarse en su totalidad (impuestos, manutención de hijos)
- La prueba de "mejor interés" — los acreedores no garantizados deben recibir al menos lo que habrían recibido en una liquidación del Capítulo 7
Consideraciones específicas de Pennsylvania
Dado que Pennsylvania permite elegir entre las exenciones estatales y federales, el cálculo del pago de su plan depende de qué exenciones protejan su propiedad. La prueba de "mejor interés" significa que los acreedores deben recibir al menos tanto como recibirían en un caso del Capítulo 7 — por lo que exenciones más altas pueden en realidad reducir su pago del Capítulo 13.
✓El Capítulo 13 puede salvar un hogar de la ejecución hipotecaria. El plan puede distribuir los atrasos de la hipoteca a lo largo de 3 a 5 años mientras usted reanuda los pagos mensuales regulares.
Cronograma de un vistazo
- Duración del plan: 3 años (ingresos por debajo de la mediana) a 5 años (ingresos por encima de la mediana)
- Audiencia de confirmación: programada por el tribunal después de la presentación
- Impacto en el informe crediticio: permanece por 7 años desde la fecha de presentación
⚠No hacer los pagos del plan puede resultar en la desestimación del caso, lo que levanta el automatic stay y lo expone a las acciones de cobro que intentaba detener. Comuníquese con su abogado si sus ingresos cambian.
Prepárese para su Consulta
Lista rápida (Bancarrota)
Si hay un plazo (embargo / ejecución), incluya fechas.
Talones de pago recientes
e información de ingresos
Lista de deudas
(tarjetas, préstamos, saldos)
Cartas de cobro
o papeles judiciales
Solo consejos generales de preparación. La elegibilidad y los plazos dependen de los hechos.
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