Exenciones de bancarrota en Oregon — Lo que puede conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Oregon, las exenciones son de vital importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo [§].

Oregon permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d). Un abogado puede ayudar a determinar cuál conjunto protege más de sus bienes.

Homestead [§]

$150,000 base estatutario, indexado anualmente (actualmente $158,300); $300,000 base, indexado anualmente (actualmente $316,700), combinado cuando dos o más miembros del mismo hogar son deudores demandados por sentencia; limitado a $40,000 ($50,000 combinado) para deudas derivadas de una obligación de manutención de hijos o cónyuge, o una sentencia de indemnización que incluya restitución. La exención es efectiva sin necesidad de que el deudor la reclame. La vivienda debe ser la residencia real del propietario o del cónyuge, padre o hijo del propietario, y la exención también aplica a una vivienda manufacturada o flotante. El Administrador de los Tribunales del Estado indexa los montos generales cada 1 de julio; los montos por manutención y restitución no se indexan. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §18.345(1)(f)

$3,000 en total en artículos del hogar, muebles, radios, un televisor y utensilios; la ropa, las joyas y otros artículos personales están exentos por separado hasta $1,800 conforme al §18.345(1)(b). Esto cubre artículos del hogar, muebles, ropa y objetos personales de uso diario.

Vehículo §18.345(1)(d)

$10,000 en valor del vehículo; solo $3,000 si el deudor tiene una deuda derivada de una obligación de manutención de hijos o cónyuge, o una sentencia de indemnización que incluya restitución. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que debe por él.

Salarios [§]

75% de los ingresos disponibles (o el monto que exceda 40 veces el salario mínimo de Oregon por semana, lo que ofrezca mayor protección). Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard §18.345

$400 (cualquier bien personal) más $800 en efectivo o activos líquidos. Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté cubierto completamente por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §18.358

Los planes calificados bajo ERISA, las IRA, el sistema de retiro público de Oregon (Oregon PERS) y los programas de retiro de empleados públicos generalmente están exentos, sujetos a excepciones legales (incluidas las obligaciones de manutención) — consulte con un abogado. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo [§]

$5,000 en herramientas, implementos y materiales utilizados en el oficio o negocio. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Cuanto mayores sean las exenciones, más conserva.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Las exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿El capital de su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo de automóvil que reduce su capital por debajo de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?