Exenciones de bancarrota en Wisconsin — Lo que puede conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Wisconsin, las exenciones son de vital importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §815.20.

Wisconsin permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d). Un abogado puede ayudar a determinar cuál conjunto protege más de sus bienes.

Homestead §815.20

$75,000 en valor neto (equity). La exención de vivienda principal de Wisconsin aplica a la residencia principal. No se requiere ninguna declaración. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §815.18(3)(d)

$12,000 en total en bienes del hogar, mobiliario y ropa. Esto cubre artículos del hogar, muebles, ropa y objetos personales de uso diario.

Vehículo §815.18(3)(g)

$4,000 en valor neto (equity) en un vehículo de motor. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que debe por él.

Salarios §815.18(3)(h)

75% de los ingresos disponibles (o el monto que supere 30 veces el salario mínimo federal). Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard §815.18(3)(n)

$5,000 (cualquier propiedad personal). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté cubierto completamente por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §815.18(3)(j)

Los planes calificados bajo ERISA, las IRA, el Sistema de Jubilación de Wisconsin (WRS) y los planes de jubilación de empleados municipales están exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §815.18(3)(b)

$15,000 en herramientas, equipo y biblioteca profesional utilizados en el oficio o profesión. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Cuanto mayores sean las exenciones, más conserva.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Las exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿El capital de su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo de automóvil que reduce su capital por debajo de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?