Detener el Garnishment o una Ejecución Hipotecaria — Bancarrota en Virginia

Cuando un Embargo de salario o cuenta bancaria ya está reteniendo dinero de su cheque de pago, o se acerca la fecha de una venta por ejecución hipotecaria, la bancarrota puede ser la forma más rápida de detenerlo. El Suspensión automática entra en vigor en el momento en que se presenta la petición ante el tribunal — no cuando el acreedor recibe la notificación §11 U.S.C. § 362(a).

Incluso fuera de la bancarrota, Virginia limita el garnishment a una parte de sus ingresos disponibles. Las ganancias por encima de la porción embargable están protegidas: el embargo de salario no puede exceder el menor entre el 25% de las ganancias semanales disponibles o el monto que supere 40 veces el mayor entre el salario mínimo federal por hora o el salario mínimo por hora vigente en Virginia; las órdenes de manutención están sujetas a límites separados y más altos, y aplican otras excepciones para ciertas órdenes de quiebra y deudas fiscales — consulte con un abogado. El automatic stay de la bancarrota va más lejos al detener todo garnishment por completo.

• Si el vehículo no ha sido recuperado, presentar la bancarrota detiene el intento de recuperación
• Si el vehículo fue recuperado pero aún no vendido, es posible que pueda recuperarlo presentando la bancarrota y proponiendo protección adecuada
• El Capítulo 13 puede reestructurar préstamos de automóvil: si el préstamo tiene más de 910 días de antigüedad, es posible que pueda reducir el saldo al valor actual del vehículo ("cramdown") §11 U.S.C. § 1325(a)

Cuando el tiempo es crítico, un abogado puede presentar una petición "básica" o "esquelética" — solo los documentos esenciales necesarios para activar el automatic stay. Los cronogramas y documentos restantes se presentan dentro de 14 días §Fed. R. Bankr. P. 1007.