Exenciones de Bancarrota en Virginia — Lo Que Puede Conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Virginia, las exenciones son de vital importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §34-4.

Virginia exige el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de exención de Virginia que se indican a continuación son los que controlan lo que puede proteger.

Homestead §34-4

$50,000 en una residencia principal, más una exención general de $5,000 ($10,000 si el jefe de hogar tiene 65 años o más) y $500 por dependiente. Los montos se ajustan cada tres años a partir del 1 de abril de 2027. Los veteranos con discapacidad pueden reclamar $10,000 adicionales (§34-4.1). La exención general aplica a bienes inmuebles o personales seleccionados por el jefe de hogar. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el capital de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §34-26

$5,000 en muebles y enseres del hogar, $1,000 en ropa de vestir y $5,000 en retratos familiares y objetos de herencia; la Biblia y los anillos de boda y compromiso están completamente exentos sin importar su valor (los límites se ajustan periódicamente). La Biblia, los anillos de boda y compromiso, y el lote de entierro familiar están específicamente exentos sin límite de dólares bajo Va. Code § 34-26. Los retratos familiares y objetos de herencia solo están exentos hasta $5,000. Esto cubre bienes del hogar, muebles, ropa y artículos personales de uso diario.

Vehículo §34-26(8)

$10,000 en total en vehículos de motor que no estén exentos bajo la subdivisión 7, valorados al precio justo de mercado menos cualquier gravamen de seguridad previo; un gravamen de seguridad perfeccionado sobre un vehículo tiene prioridad sobre la exención. Los límites monetarios se ajustan cada tres años a partir del 1 de abril de 2027. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que aún debe por él.

Salarios §34-29

Las ganancias por encima de la porción embargable están protegidas: el embargo de salario no puede exceder el menor entre el 25% de las ganancias semanales disponibles o el monto que supere 40 veces el mayor entre el salario mínimo federal por hora o el salario mínimo por hora vigente en Virginia; las órdenes de manutención están sujetas a límites separados y más altos, y aplican otras excepciones para ciertas órdenes de quiebra y deudas fiscales — consulte con un abogado. Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de la declaración.

Wildcard exemption §34-4

$1,000 (cualquier propiedad; esta es una porción separada de la exención de vivienda que puede aplicarse como comodín). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté completamente cubierto por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §34-34

Los planes calificados bajo ERISA, las cuentas IRA, las cuentas Roth IRA, el Sistema de Jubilación de Virginia (VRS) y otros fondos de jubilación del gobierno estatal o local están completamente exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §34-26(7)

$10,000 en herramientas, libros, instrumentos, implementos y equipos utilizados en el oficio u ocupación. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Cuanto mayores sean las exenciones, más conserva.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores no garantizados al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Exenciones más altas pueden reducir el pago requerido de su plan.

• ¿El capital acumulado en su vivienda está dentro del límite de la homestead exemption, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de declararse?
• ¿Esperar para declararse cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito reciente de gran monto, un bono o un reembolso de impuestos)?