Exenciones de bancarrota en Vermont — Lo que puede conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Vermont, las exenciones son de vital importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §27-101.

Vermont permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d). Un abogado puede ayudar a determinar cuál conjunto protege más de sus bienes.

Homestead §27-101

$125,000 en plusvalía. Vermont permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las federales. La exención de vivienda aplica a la residencia principal y debe registrarse para ser efectiva. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §12-2740(5)

$2,500 en total en bienes del hogar, muebles y efectos personales. Esto cubre artículos del hogar, muebles, ropa y objetos personales de uso diario.

Vehículo §12-2740(19)(A)

$2,500 en plusvalía. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que debe por él.

Salarios §12-3170

75% de los ingresos disponibles (o el monto que exceda 30 veces el salario mínimo federal). Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard §12-2740(19)(C)

$700 (cualquier bien personal) más hasta $7,000 en exención de vivienda no utilizada. Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté cubierto completamente por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §12-2740(16)

Los planes calificados bajo ERISA, las cuentas IRA, el Vermont State Retirement System, el Vermont Teachers' Retirement System y los planes de jubilación municipales están exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §12-2740(2)

$5,000 en herramientas, libros, implementos y materiales utilizados en el oficio. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Cuanto mayores sean las exenciones, más conserva.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Las exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿El capital de su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo de automóvil que reduce su capital por debajo de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?