Texas Exenciones de Bancarrota — Lo Que Usted Conserva

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Texas, las exenciones son de suma importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §41.001–41.002.

Texas exige el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de las exenciones de Texas que se detallan a continuación son los que determinan lo que puede proteger.

Homestead §41.001–41.002

valor ilimitado (10 acres urbanos / 100 acres rurales persona soltera / 200 acres rurales familia). La exención de vivienda protegida en Texas no tiene límite en valor monetario, pero sí está limitada por superficie en acres. La propiedad debe usarse como residencia principal del deudor. Incluye mejoras a la propiedad. Esto protege el valor neto en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §42.001

$50,000 por adulto soltero / $100,000 por familia (suma total de las categorías enumeradas). Cubre muebles del hogar, provisiones, vehículos e implementos agrícolas/ganaderos, herramientas de trabajo, ropa, joyas (con límite), equipo atlético y deportivo, dos armas de fuego y otros artículos enumerados. Esto cubre artículos del hogar, mobiliario, ropa y bienes personales de uso cotidiano.

Vehículo §42.001(a); §42.002(a)(9)

un vehículo automotor por miembro del hogar que tenga licencia de conducir (incluido dentro del límite de bienes personales). Esto protege el valor neto en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que usted debe por él.

Salarios §42.001(b)(1)

los salarios actuales por servicios personales están exentos; comisiones no pagadas hasta el 75% de los ingresos disponibles conforme a los límites federales de embargo de salarios (Tex. Civ. Prac. & Rem. Code § 63.004). Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Cuentas de jubilación §42.0021

Los planes calificados bajo ERISA, IRA, Roth IRA, planes Keogh, 401(k), 403(b) y los sistemas de jubilación estatales y de condados (incluyendo TRS y ERS) están completamente exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §42.002(a)(4)

herramientas, equipos, libros y aparatos de un oficio o profesión (incluidos dentro del límite de bienes personales de $50,000/$100,000). Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes que no están exentos. Exenciones más altas significan que conserva más.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores no garantizados al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos hubieran sido liquidados en el Capítulo 7. Exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿Está el valor neto de su vivienda dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su valor neto por debajo de la exención?
• ¿Existen activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperaría cambiar el cálculo de la exención si esperara para presentar la solicitud (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?