South Carolina Exenciones en Bancarrota — Lo Que Puede Conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando declara bancarrota. En South Carolina, las exenciones son de suma importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo [§].

South Carolina requiere el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de exención de South Carolina que se indican a continuación son los que determinan lo que puede proteger.

Homestead [§]

Se aplica un límite estatutario (exención estatal) — confirme la cifra vigente con un abogado. South Carolina ha optado por no aplicar las exenciones federales de bancarrota — conforme al § 15-41-35, ningún individuo puede eximir los bienes especificados en 11 U.S.C. § 522(d), salvo que la ley estatal lo permita expresamente. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales [§]

$4,000 como base estatutaria agregada, no por artículo (muebles del hogar, bienes domésticos, ropa, electrodomésticos, libros, animales, cosechas o instrumentos musicales destinados principalmente al uso personal, familiar o del hogar) — ajustada cada año par por inflación, con vigencia el 1 de julio; verifique el monto indexado actual para el período de presentación. Esto cubre artículos del hogar, mobiliario, ropa y objetos personales de uso cotidiano.

Vehículo [§]

$6,325 en valor neto del vehículo. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que aún debe por él.

Salarios §37-5-104

No se permite el embargo de salarios por deudas de crédito al consumidor (el acreedor no puede embargar salarios no pagados mediante garnishment). Esto aplica a los salarios ya devengados pero que aún no han sido pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard exemption [§]

$5,000 como base estatutaria (ajustada por inflación cada año par — utilice el monto indexado actual); cubre cualquier bien, pero solo hasta el monto no utilizado de las exenciones de los puntos (1) al (6). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté completamente cubierto por otras exenciones.

Cuentas de jubilación [§]

Las cuentas IRA (incluidas las Roth IRA y las anualidades de jubilación individual) y los planes de pensión calificados bajo ERISA están exentos; la exención de una IRA puede reducirse o eliminarse por el monto de cualquier transferencia fraudulenta realizada a la cuenta. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como bajo la ley federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo [§]

$1,500 como base estatutaria en implementos, libros profesionales o herramientas de trabajo del deudor o de un dependiente (ajustada cada año par por inflación — utilice el monto indexado actual). Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Exenciones más altas significan que conserva más.
• En el Capítulo 13, la prueba de "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores quirografarios al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos hubieran sido liquidados en el Capítulo 7. Exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido de su plan.

• ¿El capital acumulado en su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito reciente de gran cantidad, un bono o un reembolso de impuestos)?