La Suspensión Automática en la Bancarrota de North Dakota — Cómo Funciona

La suspensión automática es una de las protecciones más poderosas en la ley de bancarrota. En el momento en que se presenta una petición de bancarrota, una orden federal detiene de inmediato la mayoría de las acciones de cobro contra el deudor §11 U.S.C. § 362(a).

• El Garnishment de salario (las órdenes de garnishment deben cancelarse)
• Procedimientos de ejecución hipotecaria y ventas
• Recuperación de vehículos
• Llamadas de cobro, cartas y acoso
• Desconexión de servicios públicos (por 20 días) §11 U.S.C. § 366
• Demandas judiciales y ejecución de sentencias
• Embargos y congelamiento de cuentas bancarias
• Embargos del IRS y la mayoría del cobro de impuestos (con excepciones)

• Procedimientos penales contra el deudor
• La mayoría de las acciones de cobro de manutención familiar (manutención de menores, cobro de pensión alimenticia)
• Auditorías fiscales (aunque el cobro de impuestos sí queda suspendido)
• Desalojo cuando se dictó una sentencia de posesión antes de la presentación (en la mayoría de los casos)
• Acciones de entidades gubernamentales que ejercen poder policial o regulatorio

Primera solicitud: permanece vigente hasta que el caso se cierre, se desestime o se otorgue la descarga

Segunda solicitud dentro de un año §11 U.S.C. § 362(c)(3)

Si un caso anterior fue desestimado en el último año, la suspensión expira automáticamente después de 30 días, a menos que el deudor presente una moción para extenderla. El deudor debe demostrar que la solicitud actual se hace de buena fe.

Tercera solicitud o más dentro de un año §11 U.S.C. § 362(c)(4)

Si dos o más casos fueron desestimados en el último año, la suspensión automática no entra en vigor en absoluto, a menos que el deudor obtenga una orden judicial dentro de los 30 días posteriores a la presentación.

Un acreedor puede presentar una moción para obtener alivio de la suspensión §11 U.S.C. § 362(d), solicitando al tribunal que permita continuar el cobro a pesar de la bancarrota. Motivos comunes:

• "Por causa" — el deudor no tiene capital en la propiedad y esta no es necesaria para la reorganización
• El deudor no está realizando pagos de protección adecuada sobre una deuda garantizada (hipoteca, préstamo de auto)
• La solicitud se presentó de mala fe para retrasar a un acreedor específico