North Carolina Exenciones en Bancarrota — Lo Que Puede Conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando declara bancarrota. En North Carolina, las exenciones son de suma importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §1C-1601(a)(1).

North Carolina requiere el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de exención de North Carolina que se indican a continuación son los que determinan lo que puede proteger.

Homestead §1C-1601(a)(1)

$35,000 individual ($70,000 si tiene 65 años o más y el cónyuge ha fallecido). Aplica a bienes raíces o personales utilizados como residencia. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §1C-1601(a)(4)

$5,000 en total (muebles del hogar, ropa, etc.). Esto cubre artículos del hogar, mobiliario, ropa y objetos personales de uso cotidiano.

Vehículo §1C-1601(a)(3)

$3,500 en capital acumulado. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que aún debe por él.

Salarios §1-362

Se aplican los límites federales de embargo de salarios (75% de los ingresos disponibles o 30 veces el salario mínimo). Esto aplica a los salarios ya devengados pero que aún no han sido pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard exemption §1C-1601(a)(2)

$5,000 (cualquier bien; la exención de vivienda no utilizada puede aplicarse aquí hasta $5,000). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté completamente cubierto por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §1C-1601(a)(9)

Los planes calificados bajo ERISA, IRA, SEP-IRA y planes 403(b) están exentos; los fondos de jubilación estatales también están exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como bajo la ley federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §1C-1601(a)(5)

$2,000 en herramientas, implementos o libros profesionales. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Exenciones más altas significan que conserva más.
• En el Capítulo 13, la prueba de "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores quirografarios al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos hubieran sido liquidados en el Capítulo 7. Exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido de su plan.

• ¿El capital acumulado en su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito reciente de gran cantidad, un bono o un reembolso de impuestos)?