Exenciones de bancarrota en New Hampshire — Lo que puede conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En New Hampshire, las exenciones son fundamentales porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §480:1.

New Hampshire permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las exenciones federales de bancarrota según §11 U.S.C. § 522(d). Un abogado puede ayudar a determinar cuál conjunto protege más sus bienes.

Homestead §480:1

$120,000 en capital acumulado. New Hampshire permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las federales. La exención de vivienda principal aplica a la residencia principal y debe declararse mediante registro oficial. Esto protege el capital que tiene en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, la conserva en la bancarrota.

Bienes personales §511:2

$3,500 en total (artículos específicos enumerados: camas, muebles del hogar, ropa, etc.). Las exenciones de bienes personales de New Hampshire cubren artículos específicamente enumerados en lugar de un límite general en dólares. Esto cubre artículos del hogar, mobiliario, ropa y objetos personales de uso diario.

Vehículo §511:2(XVII)

$4,000 en capital acumulado. Esto protege el capital en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que aún debe por él.

Salarios §512:21

50 veces el salario mínimo federal por semana, o el 75% de las ganancias disponibles, lo que sea mayor. Esto aplica a los salarios ya devengados pero que aún no han sido pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard exemption §511:2(XIX)

$1,000 (cualquier propiedad). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté totalmente cubierto por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §511:2(XVIII)

Los planes calificados bajo ERISA, las cuentas IRA y los beneficios del Sistema de Jubilación de New Hampshire (NHRS) están totalmente exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §511:2(IV)

$5,000 en herramientas profesionales, libros e implementos de trabajo. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes que no estén exentos. Cuanto más altas sean las exenciones, más conservará.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Las exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido de su plan.

• ¿El capital en su vivienda está dentro del límite del homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar cambiaría el cálculo de la exención (p. ej., un depósito grande reciente, un bono o una devolución de impuestos)?