Exenciones de bancarrota en Minnesota — Lo que puede conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Minnesota, las exenciones son de vital importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo [§].

Minnesota permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d). Un abogado puede ayudar a determinar cuál conjunto protege más de sus bienes.

Homestead [§]

$450,000 ($1,125,000 si la propiedad se usa con fines agrícolas). Minnesota permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las federales. La exención de vivienda principal aplica a bienes inmuebles ocupados como residencia principal del deudor. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §550.37(4)

$11,250 en conjunto para artículos del hogar, muebles, ropa y efectos personales. Esto cubre artículos del hogar, muebles, ropa y objetos personales de uso diario.

Vehículo §550.37(12)

$5,000 en plusvalía ($50,000 si el vehículo fue adaptado por discapacidad). Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que debe por él.

Salarios §571.922

75% de los ingresos disponibles (o el monto que supere 40 veces el salario mínimo de Minnesota, lo que brinde mayor protección). Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard §550.37(10)

$1,500 (cualquier propiedad personal). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté cubierto completamente por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §550.37(24)

Los planes calificados bajo ERISA, las IRA, las Roth IRA, el Sistema de Jubilación del Estado de Minnesota (MSRS), el PERA, el TRA y la compensación diferida están exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §550.37(6)

$11,250 en herramientas, implementos, maquinaria, muebles y biblioteca utilizados en el oficio o la profesión. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Cuanto mayores sean las exenciones, más conserva.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Las exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿El capital de su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo de automóvil que reduce su capital por debajo de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?