Exenciones de bancarrota en Michigan — Lo que puede conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Michigan, las exenciones son de vital importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §600.5451(1)(n).

Michigan permite a los deudores elegir entre las exenciones estatales y las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d). Un abogado puede ayudar a determinar cuál conjunto protege más de sus bienes.

Homestead §600.5451(1)(n)

$40,475 ($60,725 si tiene 65 años o más, o es discapacitado). Se aplica a bienes inmuebles utilizados como residencia principal. Michigan también tiene una exención de vivienda constitucional que protege hasta $3,500 bajo el Art. X, § 3, pero la exención estatutaria en quiebra es mayor. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §600.5451(1)(b)

$1,000 en bienes del hogar y muebles; límite de $600 por artículo. Esto cubre artículos del hogar, muebles, ropa y objetos personales de uso diario.

Vehículo §600.5451(1)(o)

$3,775 en valor neto del vehículo. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que debe por él.

Salarios §600.5311

El 60% de los salarios devengados pero no pagados (no menos de $30 por semana); o el 100% si recibe asistencia pública. Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard §600.5451(1)(l)

$1,350 (cualquier propiedad no exenta por otras disposiciones). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté cubierto completamente por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §600.5451(1)(g)

Los planes calificados bajo ERISA, las cuentas IRA, el Sistema de Jubilación de Empleados de Escuelas Públicas de Michigan (MPSERS) y las pensiones de empleados estatales están exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §600.5451(1)(d)

$2,775 en herramientas, implementos, materiales, inventario, equipos y biblioteca profesional. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Cuanto mayores sean las exenciones, más conserva.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Las exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿El capital de su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo de automóvil que reduce su capital por debajo de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?