Exenciones de bancarrota en Indiana — Lo que usted conserva
Qué bienes puede proteger al declararse en bancarrota en Indiana — exenciones de homestead, bienes personales, vehículo, salario y jubilación.
Sistema de exenciones de Indiana
Indiana requiere el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de las exenciones de Indiana que se indican a continuación determinan lo que usted puede proteger.
Exenciones clave de Indiana
Homestead §34-55-10-2(c)(1)
$22,750 en bienes raíces o bienes personales utilizados como residencia. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el capital de su vivienda está dentro de este límite, usted conserva la casa en la bancarrota.
Bienes personales §34-55-10-2(c)(3)
$10,250 en total en bienes personales tangibles. Esto cubre artículos del hogar, mobiliario, ropa y objetos personales de uso diario.
Vehículo §34-55-10-2(c)(2)
incluido en la exención de bienes personales. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que usted debe por él.
Salarios §24-4.5-5-105
75% de los ingresos disponibles (o el monto que supere 30 veces el salario mínimo federal). Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.
Cuentas de jubilación §34-55-10-2(c)(6)
Los planes calificados bajo ERISA, las cuentas IRA, los fondos de jubilación públicos y las pensiones de policías y bomberos están exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).
Comparación de exenciones en Indiana
| Homestead | Bienes personales | Wildcard | |
|---|---|---|---|
| Qué protege | Capital en su residencia principal §11 U.S.C. § 522 | Artículos del hogar, mobiliario, ropa §11 U.S.C. § 522 | Cualquier bien no cubierto por otras exenciones §11 U.S.C. § 522 |
| Límite en Indiana | $22,750 en bienes raíces o bienes personales utilizados como residencia §34-55-10-2(c)(1) | $10,250 en total en bienes personales tangibles §34-55-10-2(c)(3) | No disponible |
| Limitación principal | Solo residencia principal — no propiedades de inversión §11 U.S.C. § 522 | Pueden aplicarse límites por artículo individual y en total §11 U.S.C. § 522 | Límite total sobre todos los bienes reclamados bajo wildcard §11 U.S.C. § 522 |
| Valor estratégico | Puede ser la exención más grande | Protege las necesidades del día a día | Cubre los vacíos que dejan otras exenciones específicas |
Cómo afectan las exenciones la elección del capítulo
- En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Exenciones más altas significan que usted conserva más.
- En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido de su plan.
Consideraciones comunes en la planificación de exenciones
- ¿El capital acumulado en su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
- ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
- ¿Existen activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
- ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?
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Preguntas Frecuentes
Respuestas generales a preguntas comunes. Los resultados específicos dependen de sus circunstancias.
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