Idaho Exenciones en Bancarrota — Lo Que Puede Conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando declara bancarrota. En Idaho, las exenciones son de suma importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §55-1003.

Idaho requiere el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de exención de Idaho que se indican a continuación son los que determinan lo que puede proteger.

Homestead §55-1003

$175,000 en plusvalía. Se debe presentar una declaración de vivienda protegida para obtener protección automática, pero la exención puede reclamarse en una quiebra independientemente. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §11-605(1)

$7,500 en total en muebles y artículos del hogar, electrodomésticos, ropa, animales, libros, instrumentos musicales, y retratos y objetos de herencia familiar ($1,000 de límite por artículo individual). Esto cubre artículos del hogar, mobiliario, ropa y objetos personales de uso cotidiano.

Vehículo §11-605(3)

$10,000 en plusvalía. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que aún debe por él.

Salarios §11-207

75% de los ingresos disponibles (o el monto que exceda 30 veces el salario mínimo federal). Esto aplica a los salarios ya devengados pero que aún no han sido pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard exemption §11-605(10)

$1,500 (cualquier propiedad personal tangible). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté completamente cubierto por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §11-604A

Los planes calificados bajo ERISA, las cuentas IRA y PERSI (empleados públicos de Idaho) están exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como bajo la ley federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §11-605(3)

$10,000 en implementos, libros profesionales, equipo de negocio y herramientas de trabajo. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Exenciones más altas significan que conserva más.
• En el Capítulo 13, la prueba de "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores quirografarios al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos hubieran sido liquidados en el Capítulo 7. Exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido de su plan.

• ¿El capital acumulado en su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito reciente de gran cantidad, un bono o un reembolso de impuestos)?