Hawaii Exenciones de quiebra — Lo que usted conserva

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en quiebra. En Hawaii, las exenciones son de suma importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo [§].

Hawaii exige el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de quiebra bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de las exenciones de Hawaii que se indican a continuación determinan lo que usted puede proteger.

Homestead [§]

$30,000 ($20,000 si no es cabeza de familia); automática — no se requiere declaración. Se aplica a bienes inmuebles utilizados como residencia principal del deudor. El cabeza de familia o las personas mayores de 65 años pueden reclamar $30,000. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, usted conserva la casa en la quiebra.

Bienes personales §651-121

$1,000 en artículos del hogar, ropa y efectos personales. Esto cubre artículos del hogar, muebles, ropa y objetos personales de uso diario.

Vehículo §651-121

$2,575 en valor líquido. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que usted debe por él.

Salarios §652-1

95% de los primeros $100/mes; 90% de los ingresos entre $100–$200/mes; 80% de más de $200/mes. Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Cuentas de jubilación §651-124

Los planes calificados bajo ERISA, las cuentas IRA y el Sistema de Jubilación de Empleados de Hawaii (ERS) están completamente exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la quiebra — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §651-121

$1,000 en herramientas, implementos y libros del oficio. Esto protege el equipo que usted necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el administrador puede liquidar los bienes no exentos. Cuanto mayores sean las exenciones, más conservará usted.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" significa que su plan debe pagar a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos hubieran sido liquidados en el Capítulo 7. Las exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿El capital acumulado en su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera ese tope?
• ¿Tiene un préstamo para vehículo que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?