Exenciones de bancarrota en Georgia — Lo que puede conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Georgia, las exenciones son de vital importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §44-13-100(a)(1).

Georgia exige el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de exención de Georgia que se indican a continuación determinan lo que puede proteger.

Homestead §44-13-100(a)(1)

$21,500 en capital acumulado ($43,000 para parejas casadas que presentan conjuntamente). Esto protege el capital en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §44-13-100(a)(4)

$5,000 en total (muebles del hogar, ropa, electrodomésticos, etc.). Esto cubre enseres del hogar, mobiliario, ropa y artículos personales de uso cotidiano.

Vehículo §44-13-100(a)(3)

$5,000 en capital acumulado. Esto protege el capital en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que usted debe sobre él.

Salarios §18-4-5

El 75% de los ingresos disponibles está exento de embargo de salario. Esto aplica a los salarios ya ganados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Wildcard §44-13-100(a)(6)

$1,200 más cualquier parte no utilizada de la exención de vivienda (hasta $10,000). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté completamente cubierto por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §44-13-100(a)(2.1)

Los planes calificados bajo ERISA y las cuentas IRA están completamente exentos; los fondos de jubilación estatales también están exentos. Las cuentas de jubilación reciben una fuerte protección en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §44-13-100(a)(7)

$1,500 en implementos, libros profesionales o herramientas de trabajo. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Cuanto mayores sean las exenciones, más podrá conservar.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores sin garantía al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Las exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿El capital de su vivienda está dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperar para presentar la solicitud cambiaría el cálculo de la exención (p. ej., un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?