Exenciones de Bancarrota en Delaware — Lo Que Puede Conservar

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Delaware, las exenciones son de vital importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §10-4914.

Delaware exige el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de exención de Delaware que se indican a continuación son los que controlan lo que puede proteger.

Homestead §10-4914

ninguna — Delaware no tiene exención de vivienda principal. Delaware no ofrece una exención de vivienda principal. Los deudores pueden usar la exención de bienes personales de $25,000 para proteger el valor acumulado en una vivienda. Esto protege el capital acumulado en su residencia principal — si el capital de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §10-4914

$25,000 en bienes personales de cualquier tipo. La amplia exención de bienes personales de Delaware puede aplicarse a prácticamente cualquier bien personal, incluyendo el valor acumulado en un vehículo o los muebles del hogar. Esto cubre bienes del hogar, muebles, ropa y artículos personales de uso diario.

Vehículo §10-4914

incluido en la exención de bienes personales de $25,000. Esto protege el capital acumulado en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que aún debe por él.

Salarios §10-4913

85% de los salarios devengados pero no pagados. Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de la declaración.

Wildcard exemption §10-4903

$500 (cualquier bien que no esté exento por otras disposiciones). Una wildcard exemption puede aplicarse a cualquier bien que no esté completamente cubierto por otras exenciones.

Cuentas de jubilación §10-4915

Los planes calificados bajo ERISA, las cuentas IRA y los fondos de jubilación estatales y locales están exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §10-4902

$75 en herramientas y equipos de trabajo (cantidad mínima; en su mayoría cubiertos bajo la exención de bienes personales). Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes no exentos. Cuanto mayores sean las exenciones, más conserva.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores no garantizados al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos se hubieran liquidado en el Capítulo 7. Exenciones más altas pueden reducir el pago requerido de su plan.

• ¿El capital acumulado en su vivienda está dentro del límite de la homestead exemption, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su capital por debajo del monto de la exención?
• ¿Hay activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de declararse?
• ¿Esperar para declararse cambiaría el cálculo de la exención (por ejemplo, un depósito reciente de gran monto, un bono o un reembolso de impuestos)?