Arkansas Exenciones de Bancarrota — Lo Que Usted Conserva

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Arkansas, las exenciones son de suma importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §16-66-210.

Arkansas exige el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de las exenciones de Arkansas que se detallan a continuación son los que determinan lo que puede proteger.

Homestead §16-66-210

valor ilimitado (1/4 de acre en ciudad o 80 acres en zona rural); mínimo de $2,500 si la propiedad es más pequeña. La exención de vivienda principal (homestead) en Arkansas no tiene límite de valor en dólares dentro de los límites de superficie. Debe ser la residencia principal del deudor. Esto protege el valor neto en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §16-66-218

$500 en bienes personales (más artículos específicos: ropa, Biblia, retratos y libros escolares están completamente exentos). Las exenciones de bienes personales en Arkansas son muy limitadas. Las personas casadas y los jefes de familia pueden reclamar $500 en bienes personales. Artículos específicos como ropa, Biblias, libros escolares y retratos familiares están exentos sin límite de valor en dólares. Esto cubre artículos del hogar, mobiliario, ropa y bienes personales de uso cotidiano.

Vehículo §16-66-218

incluido en la exención de $500 de bienes personales. Esto protege el valor neto en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que usted debe por él.

Salarios §16-66-208

60 días de salarios devengados pero no pagados (jefe de familia); 30 días para el deudor soltero; también aplican los límites federales de embargo de salarios. Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Cuentas de jubilación §16-66-209

Los planes calificados bajo ERISA, las cuentas IRA y los sistemas de jubilación de empleados públicos estatales y locales están completamente exentos. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §16-66-218

herramientas, libros e implementos de trabajo hasta $750. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes que no están exentos. Exenciones más altas significan que conserva más.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores no garantizados al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos hubieran sido liquidados en el Capítulo 7. Exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿Está el valor neto de su vivienda dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su valor neto por debajo de la exención?
• ¿Existen activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperaría cambiar el cálculo de la exención si esperara para presentar la solicitud (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?