Alabama Exenciones de Bancarrota — Lo Que Usted Conserva

Las exenciones son las reglas legales que determinan qué bienes puede conservar cuando se declara en bancarrota. En Alabama, las exenciones son de suma importancia porque definen la línea entre los activos protegidos y los que están en riesgo §6-10-2.

Alabama exige el uso exclusivo de las exenciones estatales — las exenciones federales de bancarrota bajo §11 U.S.C. § 522(d) no están disponibles. Esto significa que los montos específicos de las exenciones de Alabama que se detallan a continuación son los que determinan lo que puede proteger.

Homestead §6-10-2

$16,450 en valor neto de la vivienda. Aplica a bienes inmuebles o personales utilizados como residencia. Máximo de 160 acres fuera de un municipio. Esto protege el valor neto en su residencia principal — si el valor neto de su vivienda está dentro de este límite, conserva la casa en la bancarrota.

Bienes personales §6-10-6

$7,500 (o $15,000 si no se reclama la exención de vivienda). $3,000 de exención adicional para artículos personales específicos. Esto cubre artículos del hogar, mobiliario, ropa y bienes personales de uso cotidiano.

Vehículo §6-10-6

incluido en la exención de bienes personales. Esto protege el valor neto en su automóvil — es decir, el valor del vehículo menos lo que usted debe por él.

Salarios §6-10-7

75% de los ingresos disponibles (o el monto que supere 30 veces el salario mínimo federal, lo que brinde mayor protección). Esto aplica a los salarios ya devengados pero aún no pagados al momento de presentar la solicitud.

Cuentas de jubilación §19-3B-508

Los planes calificados bajo ERISA están exentos; las cuentas IRA están exentas bajo la ley federal. Las cuentas de jubilación reciben una protección sólida en la bancarrota — tanto bajo la ley estatal como la federal §29 U.S.C. § 1056 (ERISA).

Herramientas de trabajo §31-2-78

las herramientas, equipos y libros utilizados en el oficio están exentos. Esto protege el equipo que necesita para ganarse la vida.

• En el Capítulo 7, el síndico puede liquidar los bienes que no están exentos. Exenciones más altas significan que conserva más.
• En el Capítulo 13, la prueba del "mejor interés de los acreedores" exige que su plan pague a los acreedores no garantizados al menos lo que habrían recibido si los activos no exentos hubieran sido liquidados en el Capítulo 7. Exenciones más altas pueden reducir el pago mínimo requerido en su plan.

• ¿Está el valor neto de su vivienda dentro del límite de homestead, o supera el tope?
• ¿Tiene un préstamo vehicular que reduce su valor neto por debajo de la exención?
• ¿Existen activos que podrían reclasificarse o convertirse a una forma exenta antes de presentar la solicitud?
• ¿Esperaría cambiar el cálculo de la exención si esperara para presentar la solicitud (por ejemplo, un depósito grande reciente, un bono o un reembolso de impuestos)?